Cảnh báo lừa đảo vay vốn kinh doanh và tín dụng đen

7 thủ đoạn phổ biến

1. Thu phí trước khi giải ngân — "phí hồ sơ", "phí bảo hiểm", "phí chứng minh tài chính", "phí mở khoá tài khoản". Tổ chức tín dụng hợp pháp không yêu cầu chuyển khoản cá nhân trước khi giải ngân.
2. Mạo danh cơ quan nhà nước — tự xưng chương trình của Bộ, ngành, "gói hỗ trợ COVID", dùng tên các ứng dụng công từng phổ biến (như NCOVI) để tạo lòng tin.
3. Mạo danh ngân hàng — trang Facebook, Zalo, website giả logo ngân hàng; tên miền gần giống tên thật.
4. App vay đòi quyền truy cập danh bạ, ảnh — dùng để đòi nợ kiểu khủng bố tinh thần.
5. Hợp đồng lãi "ngày" — 3.000đ/triệu/ngày nghe nhỏ nhưng tương đương khoảng 110%/năm, vượt xa giới hạn dân sự.
6. Giữ bản gốc giấy tờ — CCCD, sổ đỏ, đăng ký xe để ép ký thêm hợp đồng mua bán tài sản.
7. "Nợ xấu vẫn vay được, duyệt 100%" — không tổ chức hợp pháp nào cam kết như vậy.

Giới hạn pháp lý cần biết

• Lãi suất vay giữa cá nhân, tổ chức không phải tổ chức tín dụng: tối đa 20%/năm (Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015).
• Cho vay với lãi suất gấp 5 lần mức tối đa trên trở lên, thu lợi bất chính từ 30 triệu đồng có thể bị truy cứu theo Điều 201 Bộ luật Hình sự.
• Hoạt động ngân hàng (cho vay như một nghề kinh doanh) phải có giấy phép theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024.

Kiểm tra trong 3 bước

1. Hỏi tên pháp nhân đầy đủ và số giấy phép NHNN.
2. Đối chiếu danh sách tổ chức tín dụng trên sbv.gov.vn; kiểm tra tên miền chính thức.
3. Chỉ ký hợp đồng, nhận giải ngân vào tài khoản chính chủ, từ tài khoản mang tên tổ chức tín dụng.