Tính khả năng trả nợ khi vay vốn kinh doanh
Không chỉ tính lãi: công cụ so sánh số tiền trả hàng tháng với lợi nhuận thực của cửa hàng, doanh nghiệp — cách các chuyên viên tín dụng đánh giá hồ sơ của bạn.
Kết quả ước tính, chưa gồm phí bảo hiểm, phí thẩm định tài sản, phí trả nợ trước hạn (nếu có). Không phải cam kết cho vay.
Xem lịch trả nợ chi tiết từng tháng
| Kỳ | Gốc | Lãi | Tổng trả | Dư nợ còn |
|---|
Cách đọc kết quả
| Hệ số an toàn | Đánh giá | Gợi ý |
|---|---|---|
| ≥ 1,5 lần | An toàn | Có dư địa khi doanh thu giảm |
| 1,25 – 1,5 | Chấp nhận được | Giữ quỹ dự phòng 2–3 kỳ trả nợ |
| 1,0 – 1,25 | Mỏng | Giảm số tiền vay hoặc kéo dài kỳ hạn |
| < 1,0 | Quá sức | Không nên vay mức này |
Các ngưỡng trên là quy tắc thận trọng do ban biên tập đề xuất, không phải quy định của ngân hàng. Mỗi tổ chức tín dụng có tiêu chí thẩm định riêng.
Công thức
- Gốc đều: kỳ k trả P/n + dư nợ còn lại × r
- Trả đều: mỗi kỳ trả P × r ÷ (1 − (1 + r)−n)
- r = lãi suất năm ÷ 12; n = số tháng; P = số tiền vay
Câu hỏi thường gặp
Hệ số an toàn trả nợ là gì?
Là lợi nhuận ròng hàng tháng (trước khi trả khoản vay) chia cho số tiền phải trả mỗi tháng. Trong tín dụng doanh nghiệp, chỉ số tương tự gọi là DSCR. Hệ số 1,5 nghĩa là lợi nhuận gấp 1,5 lần tiền trả nợ — doanh thu giảm 1/3 vẫn đủ trả.
Gốc đều và trả đều khác nhau thế nào?
Gốc đều: mỗi tháng trả cùng một phần gốc, lãi tính trên dư nợ còn lại nên kỳ đầu trả nhiều nhất rồi giảm dần; tổng lãi thấp hơn. Trả đều (niên kim): mỗi tháng trả cùng một số tiền, dễ lập kế hoạch nhưng tổng lãi cao hơn một chút.
Nên lấy lợi nhuận tháng nào để tính?
Dùng lợi nhuận trung bình 6–12 tháng gần nhất, hoặc tháng thấp điểm nếu kinh doanh mùa vụ. Đừng dùng tháng cao điểm — đó là lý do phổ biến khiến chủ kinh doanh vay quá sức.
Đã có con số phù hợp?
Gửi phương án cho chuyên viên tín dụng được cấp phép để được tư vấn kênh vay và hồ sơ. Miễn phí.